+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
Написать заявление в полицию > Как > В каких случиях можно снизить оплату за кредит

В каких случиях можно снизить оплату за кредит

Нужна юридическая помощь?
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
В каких случиях можно снизить оплату за кредит

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Задолженность населения перед банками продолжает расти. По данным Росстата, размер просроченной кредиторской задолженности на конец ноября года составил 2,7 трлн руб. То есть все больше заемщиков оказываются не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Об этом неоднократно сообщалось также представителями профессионального сообщества, в том числе в ходе дискуссий о путях совершенствования финансовых услуг.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК НЕ ПЛАТИТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ ЗАКОННО

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Что такое рефинансирование? Стоит ли его оформлять? Сколько времени займет процесс? Какие проблемы могут возникнуть? Рефинансирование кредита — это когда вы получаете в банке новый займ на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее кредит. Рефинансирование можно получить в своем старом банке или в каком-то другом, если вас не устраивают условия или вам отказали.

Иногда даже забирают клиентов, которые доводили до просрочек, но это скорее исключительные случаи. Процесс оформления кредита на рефинансирование отнимает столько же времени и ресурсов, сколько и оформление обычной ипотеки — где-то около 1,5 месяцев.

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить сроки кредита и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Иногда банки даже позволяют заемщику взять больше денег, чем он должен банку-кредитору, а разницу потратить на ремонт, покупку мебели и другие нужды.

Суммы кредита по ипотеке крупные, так что даже такое, казалось бы, незначительное снижение уже даст ощутимую выгоду. А сэкономленные 2 года дадут вам в итоге тысяч рублей — почти четверть всего долга. При рефинансировании вы можете установить новый срок договора — увеличить срок и уменьшить платежи или уменьшить срок и за счет этого сократить переплату.

Чаще всего процентная ставка по рублевому кредиту на рефинансирование выше ставки по действующему валютному: если переведете валюту в рубли, платежная нагрузка вырастет. Зато можно будет перестать переживать насчет повышения курса. Вам могут предложить разные варианты: конвертацию кредита в рубли по текущему курсу с изменением остальных параметров кредитования или же выдачу нового рублевого кредита, за счет которого будет погашен валютный. В любом случае вам придется очень тщательно просчитать возможную выгоду от рефинансирования с учетом всех сопутствующих издержек: новой страховки старая не подойдет , оценки объекта, выписки из ЕГРН и услуг нотариуса.

За перекредитованием стоит обратиться, если нужно вывести из числа созаемщиков одного из участников, на которого не оформляли право собственности. Например, если вы брали ипотеку и привлекли в созаемщики человека с высоким доходом, чтобы увеличить шансы на одобрение, а сейчас он сам решил взять ипотеку. Еще один случай, когда рефинансирование может оказаться выгодным — если вам нужно продать квартиру, которая находится в ипотеке.

Тогда можно взять кредит на рефинансирование, погасить задолженность, снять обременение и совершить сделку. Поступайте так только в случае, если действительно необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует.

В любой другой ситуации сначала посчитайте, не выгоднее ли будет договориться с покупателями или действующим кредитором. Банки иногда идут навстречу и допускают продажу квартиры, находящейся в залоге, при условии оформления залога на другую недвижимость. В процессе рефинансирования после снятия обременения квартиру можно продать и с продажи вернуть кредит новому банку, а разницу оставить себе.

Это самая распространенная схема. От рефинансирования лучше отказаться, если на сделку придется потратить сумму, которая бы сэкономила больше, если бы ее внесли в качестве досрочного платежа. Чтобы это выяснить, нужно посчитать расходы на справки, оценку, нотариуса, новую страховку и транспорт и прикинуть, сколько денег можно сэкономить, если прямо сейчас отдать эти деньги банку.

В этом вам поможет любой ипотечный калькулятор. Если отдать эти деньги в счет досрочного погашения с сокращением срока кредита, вы сэкономите 70 тысяч.

Подходящих вам предложений по рефинансированию может вовсе не оказаться. В таких случаях самый удобный и простой вариант — обратиться к ипотечному брокеру. У каждого банка свой перечень требований, но основной пакет документов такой:.

Большинство банков требуют собрать весь пакет документов, как если бы вы снова брали ипотеку — технический и кадастровый паспорт на квартиру, справку из БТИ об отсутствии арестов и запретов, выписку из ЕГРН, выписку из лицевого счета, согласие супруга, экспертное заключение о стоимости квартиры. Комиссии за рефинансирование банк не берет, но дополнительные расходы точно возникнут: новый банк потребует собрать новый пакет документов.

Придется заново оплачивать справки и заверять документы у нотариуса. После подписания кредитного договора нужно будет снять обременение с закладной и, если полученный кредит залоговый, зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Росреестре. А пока вы этого не сделаете, придется платить банку повышенный процент по кредиту.

Кроме того, вам придется переоформить страховку: поменять выгодоприобретателя, изменить реквизиты кредитного договора, в отношении которого заключена страховка, возможно даже добавить какие-то новые опции.

Если придется оформлять страховку заново, то, скорее всего, старый страховой взнос вам не вернут: случаи переноса остатков со счета хоть и встречаются, но все-таки очень редко. Если квартира оформлена в общую долевую собственность, договор рефинансирования придется обязательно удостоверить у нотариуса.

Стоимость услуги — около 15 тысяч. При выдаче кредита банки обязаны ориентироваться на рыночную стоимость залога, но с тех пор как вы получили ипотечный кредит цены могли значительно измениться. Банк не может ориентироваться на старые цифры, а значит оценку придется оплатить повторно. Правда, иногда встречаются исключения из этого правила: например, старый отчет об оценке могут принять, если он был изготовлен не больше полугода назад.

Налоговый вычет. Если вы получали или собирались получить налоговый вычет на проценты, уплаченные по ипотечному кредиту, после рефинансирования вы сможете получить вычет, только если будут соблюдены два момента: новая сумма кредита не больше остатка долга по старой ипотеке и новый кредит вы взяли у банка, а не у какой-то другой кредитной организации без банковской лицензии.

Это обязательно надо учитывать, поскольку многие банки при рефинансировании предлагают увеличить сумму. Противодействие со стороны старого банка. Некоторые банки ведут себя как собака на сене: рефинансировать сами не могут или не хотят, но и отпускать заемщика к конкурентам не намерены.

Еще один метод противодействия — затягивание сроков предоставления документов, справок, письма кредитора о согласии или отказе в рефинансировании. Это письмо иногда требуется для подачи заявки в новый банк, а готовить вам его могут около месяца. Нередки случаи, когда клиент изъявляет желание рефинансировать свой кредит, запрашивает справку, а ему предлагают сначала подать заявление на снижение ставки.

Клиент послушно подает заявку, ждет месяц-другой, а потом получает отказ. Или все-таки снижает ставку, но без рефинансирования, а в результате реструктуризации кредита. Без предупреждения об этом. При оформлении купли-продажи вы предоставляли в страховую пакет документов на продавца квартиры.

Со временем эти документы могли быть утеряны. Предоставить их повторно достаточно сложно, а значит страховая не сможет проверить надежность сделки и может отказать в страховании. Стоит ли оформлять рефинансирование? Журнал Этажи. Что это такое? В каких случаях выгодно рефинансировать? Вы взяли кредит в валюте Чаще всего процентная ставка по рублевому кредиту на рефинансирование выше ставки по действующему валютному: если переведете валюту в рубли, платежная нагрузка вырастет.

Хотите изменить состав созаемщиков За перекредитованием стоит обратиться, если нужно вывести из числа созаемщиков одного из участников, на которого не оформляли право собственности. Планируете продавать ипотечную квартиру Еще один случай, когда рефинансирование может оказаться выгодным — если вам нужно продать квартиру, которая находится в ипотеке. А в каких — невыгодно? Расходы на повторную оценку При выдаче кредита банки обязаны ориентироваться на рыночную стоимость залога, но с тех пор как вы получили ипотечный кредит цены могли значительно измениться.

Подводные камни при оформлении Налоговый вычет. Причины отказа в рефинансировании Если у вас есть сейчас или были когда-то просрочки по кредитам. По любым кредитам, не обязательно по ипотечному. Чтобы выйти из этой ситуации, нужно погасить текущие просрочки, подождать несколько месяцев и попробовать подать заявку на рефинансирование заново. Ваш доход недостаточен для оплаты кредитных обязательств.

Сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам не должна превышать половину вашего официально подтвержденного дохода. Если у вас уже сейчас на погашение кредитов уходит половина зарплаты, не поможет даже то, что вы исправно оплачиваете счета: банк все равно откажет. Единственный вариант — снизить кредитную нагрузку. Постарайтесь погасить какой-нибудь кредит, чтобы уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Плохая кредитная история. Рефинансирование ипотеки — все равно, что выдача нового кредита, поэтому заемщика будут тщательно проверять. И если с кредитной историей что-то не в порядке, вам откажут. Причем кредитная история — это не только просрочки.

Там могут быть ошибки в ваших личных данных, сведения о чрезмерной кредитной нагрузке, ошибочно незакрытое исполнительное производство. Решение — выяснить, что именно указано в вашей кредитной истории, и исходя из этого подобрать другой банк, который относится к таким вещам лояльнее.

К примеру, кто-то допускает одну просрочку в течение полугода до обращения за рефинансированием, а другой банк откажет в снижении ставки, если вы хоть раз вовремя не внесли платеж. Ваше жилье упало в цене. Если вы купили квартиру несколько лет назад, когда цены были выше, может статься, что остаток ссудной задолженности будет равен нынешней стоимости квартиры. Например, если вы купили квартиру за 2,3 млн рублей, взяв в кредит 1,8 млн рублей, а теперь ваша квартира стоит как раз 1,8 млн рублей.

При получении предыдущего кредита заемщик использовал материнский капитал. В этом случае по окончании выплат заемщик обязан выделить доли всем членам семьи, включая детей. Получается, что после погашения ипотечного кредита, перед оформлением нового залога, квартира будет оформлена в долевую собственность.

И для передачи ее в залог потребуется согласие органов опеки и попечительства — доли, принадлежащие детям, тоже попадут в залоговое имущество. Многие банки предпочитают отказывать в таких сделках.

Единственное решение — искать банк, готовый рефинансировать вас на этих условиях. Ваш кредитный договор не соответствует условиям программы рефинансирования. К примеру, по условиям Сбербанка сумма рефинансируемого ипотечного кредита должна быть не менее тыс рублей вместе с процентами и не более 5 млн рублей, а вам нужно 5,2 млн. Или ваш возраст не будет соответствовать установленным параметрам: банк может потребовать, чтобы на момент погашения заемщику должно быть меньше 65 лет, а вы будете старше.

Ваш кредит был реструктуризирован. Рефинансировать собственную ипотеку многие банки отказываются, зато готовы снижать ставку, внося изменение в условия договора. В результате происходит реструктуризация.

Стоит ли оформлять рефинансирование?

Что такое рефинансирование? Стоит ли его оформлять? Сколько времени займет процесс? Какие проблемы могут возникнуть? Рефинансирование кредита — это когда вы получаете в банке новый займ на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее кредит.

Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1]. По данным за год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2]. В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно. Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Чем раньше вы это сделаете — тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать. Придите в банк и расскажите об этом. Захватите с собой документы, которые подтвердят ваши слова. Уволились — берите трудовую книжку или справку в отделе кадров, заболели — справку у врача. Не факт что поможет, но без этого банк вообще вряд ли станет вас слушать.

Уменьшать срок или уменьшать платеж?

Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку. Чаще всего речь идет о внушительной сумме — ведь заемщику хочется избавиться от долгового бремени как можно скорее, поэтому он часто делает выбор в пользу меньшего срока и большего платежа. Тем не менее ставку по ипотечному кредиту займу , а значит, и ежемесячный платеж можно уменьшить. Рассказываем, что предпринять, чтобы сэкономить на ипотечных платежах.

Сообщений: 2 Регистрация:

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Для уменьшения выплат по кредиту должнику следует написать на имя кредитора заявление и послать его заказным письмом с уведомлением или отнести лично. При личной подаче заявление необходимо зарегистрировать, а заверенную копию оставить себе как документальное доказательство факта прошения.

Рефинансирование кредита

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЧТО БУДЕТ ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ МИКРОЗАЙМ

.

Можно ли снизить оплату по кредитам

.

Мы расскажем о том, как можно разрешить такую ситуацию без судов. Это пересмотр условий кредита – изменение графика его погашения на более уменьшение ежемесячного платежа;; снижение процентной ставки и, как.

.

Нечем платить по кредиту. Как быть?

.

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

.

.

.

Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы

.

.

Нужна юридическая помощь?
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Богдан Т.

    Может ли яндекс такси дать телефоны последующих пассажиров для полиции увольнение сотрудников фсин на пенсию

  2. serrecopi1988

    Как в больничном отмечают группу инвалидности Документы для получения статуса матери одиночки

  3. derannelour1976

    Особенности рассмотрения дел в арбитражном заслушиваются ответчик и истец Генеральная доверенность на автомобиль для снятия с утиля

  4. enowmamas1985

    РУ с помощью привлеченных экспертов разобрался, как можно И если банк стал предлагать кредиты новым клиентам на более судебная практика в большинстве случаев складывается для . долга не является обязательной для банка и ни в каких нормативных актах не закреплена.

© 2020 travelholidays.ru